Як отримати фінансування для франшизи: ефективні способи

Відкрити власний бізнес за франшизою – популярний шлях для підприємців-початківців. Ви отримуєте перевірену бізнес-модель та підтримку франчайзера, але постає головне питання: де взяти кошти на купівлю франшизи? В Україні існує кілька дієвих варіантів фінансування: від безповоротних грантів і залучення партнера-інвестора до банківських кредитів та використання власних заощаджень. Кожен метод має свої вимоги, переваги і недоліки, отож розглянемо детально ці способи фінансування франшизи, а також деякі альтернативні рішення для вибору оптимального шляху до відкриття бізнесу франчайзі.

Гранти на бізнес для придбання франшизи

Грантове фінансування – це кошти, які надаються підприємцю для розвитку бізнесу без зобов’язань щодо повернення. В Україні діють як державні програми грантів, так і міжнародні донорські ініціативи для підтримки малого бізнесу.

Джерела отримання грантів:

Найпопулярніша зараз – державна програма «єРобота». Програма надає гранти від 50 до 250 тис. грн (до 500 тис. грн для окремих регіонів) для запуску малого бізнесу. За ці кошти можна придбати обладнання, матеріали, оплатити маркетинг або навіть сплатити паушальний внесок. З липня 2022 по березень 2025 вже видано понад 24 тисячі таких грантів на суму 11,725 млрд грн. Окрім цього, діють спеціальні гранти для окремих категорій – наприклад, ветерани та члени їх сімей можуть отримати грант 250 тис. – 1 млн грн на відкриття бізнесу.

Міжнародні програми від ЄС та інших організацій також періодично надають гранти. Варто моніторити оголошення на платформах Дія.Бізнес, сайтах Мінекономіки та у фондах розвитку підприємництва.

Процес подачі заявки:

Щоб отримати грант, потрібно підготувати бізнес-план і подати заявку через відповідний портал (наприклад, «Дія» для державних мікрогрантів). Заявки оцінюються комісією або автоматично за встановленими критеріями – життєздатність бізнес-ідеї, досвід заявника, створення робочих місць тощо. Процес може займати кілька тижнів: спочатку відбір, потім співбесіда (іноді у Центрі зайнятості), і нарешті підписання договору на грант у банку. Для міжнародних грантів процедура схожа, але може вимагати заповнення аплікаційної форми англійською мовою та презентації проєкту.

Критерії відбору:

Кожен грант має свої вимоги. Державні мікрогранти орієнтовані на новачків-підприємців або діючих ФОП/невеликих компаній, які запускають нову справу. Перевагу надають бізнесу у сферах послуг, виробництва, агро, ІТ, які створять нові робочі місця. Гранти для ветеранів доступні лише визначеним особам (учасникам бойових дій, інвалідам війни або їхнім родинам). Міжнародні донори часто шукають інноваційність або позитивний вплив на громаду. У всіх випадках важлива якість бізнес-плану, прозорість кошторису та репутація заявника.

Переваги грантового фінансування:

• Безповоротність коштів: Грант не потрібно повертати, що дозволяє розпочати бізнес без боргового навантаження.

• Поліпшені умови: Грантові кошти надаються без відсотків, застав чи часткової участі у бізнесі.

• Стартовий поштовх: Отриманий грант може повністю або частково покрити витрати на купівлю франшизи, обладнання, оренду тощо.

• Додаткова підтримка: Деякі програми передбачають тренінги чи менторську підтримку.

Недоліки та нюанси:

• Висока конкуренція: Багато заявок змушують бізнес-план бути максимально переконливим.

• Обмежена сума: Розмір гранту часто лімітований і може не покрити всю вартість франшизи.

• Цільове використання: Грантові кошти мають витрачатися строго за заявленими цілями з регулярною звітністю.

• Бюрократія: Процес отримання може затягуватися через численні документи та перевірки.

Порада: Гранти варто розглядати як перший варіант фінансування, особливо для тих, хто не хоче навантажувати себе боргами. Особливу увагу варто приділити програмі «єРобота» – гранту на власну справу. Цей інструмент дозволяє не лише фінансувати запуск бізнесу, а й отримати підтримку на різних етапах розвитку завдяки гнучким умовам та адаптованим вимогам.

Якщо ви розглядаєте відкриття кав'ярні за франшизою Coffee Mobile, ми надаємо повний супровід у процесі отримання гранту, включаючи підготовку всіх необхідних документів і бізнес-плану. Це допомагає значно збільшити шанси на успішне отримання фінансування та забезпечити легкий старт вашого бізнесу.

Партнерство з інвестором (співінвестування)

Другий шлях – знайти партнера-інвестора, який готовий вкласти необхідні кошти або їх частину в обмін на частку в бізнесі чи інші домовленості. Партнерство може бути як з приватним інвестором, так і з другом чи родичем, який вірить у вашу ідею.

Як знайти інвестора:

Почніть зі свого оточення – часто першим інвестором стає хтось із сім’ї або близьких знайомих. Якщо цього недостатньо, зверніться до інвесторів, які підтримують перевірені бізнес-моделі. Важливо підготувати якісну презентацію франшизи, що включає бізнес-план, фінансові прогнози та інформацію про франчайзера, адже це знижує ризики для потенційного партнера.

Умови взаємодії:

Якщо ви знайшли потенційного інвестора, дуже важливо чітко узгодити умови співпраці. На відміну від кредиту, партнерство означає спільне ведення бізнесу. Домовтеся, за яких умов інвестор стає співвласником (через частку в статутному капіталі або отримання частини прибутку) або бере участь як позичальник. Обов’язково зафіксуйте всі домовленості у письмовій угоді, включаючи розподіл вкладених коштів, прибутків, обов’язків щодо управління та порядок вирішення можливих конфліктів.

Ризики та виклики:

Партнерський бізнес може стати джерелом конфліктів, якщо не узгодити всі деталі наперед. Часто трапляється нерівномірний вклад, що може призвести до незадоволення однієї зі сторін. Зменшення вашої частки прибутку та часткова втрата контролю над бізнесом – це ціна за додаткове фінансування. Тому дуже важливо ретельно обговорити всі умови співпраці.

Переваги партнерства:

• Об’єднання капіталу: Спільний внесок дозволяє зібрати достатні кошти для купівлі франшизи та запуску бізнесу.

• Поділ відповідальності: Розподіл обов’язків з партнером зменшує навантаження та ризики.

• Синергія досвіду: Традиційні інвестори з досвідом підтримки стабільного бізнесу можуть принести корисні зв’язки та практичні знання.

• Спільне прийняття рішень: Обговорення ідей дозволяє приймати більш зважені рішення.

Недоліки партнерства:

• Зменшення частки прибутку: Партнерство означає, що вам доведеться ділитися доходами.

• Необхідність компромісів: Спільне прийняття рішень може уповільнювати оперативність.

• Можливість конфліктів: Невизначені ролі та різні бачення розвитку можуть призвести до суперечок.

• Втрата контролю: У разі розбіжностей з партнером ви можете частково втратити контроль над бізнесом.

Порада: Прозорість та чіткість домовленостей – ключ до успішного партнерства. Звертайтеся переважно до інвесторів, які вже мають досвід у підтримці перевірених бізнес-моделей, що більш релевантно для франшиз.

Банківські кредити на купівлю франшизи

Банківське кредитування – один із найпряміших способів фінансування купівлі франшизи. Ви отримуєте позику від банку та поступово повертаєте її з відсотками за рахунок прибутку бізнесу. В Україні багато банків готові кредитувати нових франчайзі, хоча кожен з них висуває свої вимоги.

Умови отримання кредиту:

Для отримання позики зазвичай потрібні позитивна кредитна історія, підтвердження платоспроможності, застава або поручителі. Наявність перевіреної бізнес-моделі франшизи знижує ризик для банку. Деякі банки можуть профінансувати до 70% суми, якщо у вас є власний внесок.

Переваги кредитування:

• Швидке отримання коштів: Кредит дозволяє отримати необхідну суму одразу для старту бізнесу.

• Повна власність: Банк не претендує на частку у вашому бізнесі, тому всі прибутки залишаються за вами.

• Формування кредитної історії: Вчасне погашення кредиту сприяє позитивній кредитній історії, що може бути корисним для подальшого розширення.

• Державна підтримка: Програми з пільговими умовами (наприклад, «Доступні кредити 5-7-9%») дозволяють отримати кредит на вигідних умовах.

Недоліки кредитного фінансування:

• Відсотки та переплата: Позичені кошти повертаються з відсотками, що може значно збільшити загальні витрати.

• Фінансовий тиск: Щомісячні платежі створюють постійне навантаження, навіть якщо бізнес тимчасово не приносить достатнього прибутку.

• Ризик втрати застави: У разі невиконання умов кредиту банк може звернути стягнення на заставлене майно.

• Бюрократичні процедури: Отримання кредиту потребує збору великої кількості документів та проходження перевірок.

• Обмеження у використанні коштів: Позичені кошти зазвичай мають цільове використання, що може обмежувати вашу гнучкість.

Порада: Ретельно прорахуйте фінансову модель та порівняйте пропозиції різних банків. Програми з пільговими умовами можуть стати вигідним рішенням, особливо якщо франшиза має перевірену модель та швидку окупність.

Використання власних заощаджень

Самофінансування – це вкладення власних коштів у купівлю франшизи. Якщо у вас є достатні заощадження або можливість мобілізувати власний капітал, цей варіант може бути найпростішим. Багато успішних франчайзі в Україні розпочинали свій бізнес, використовуючи власні ресурси, щоб не залежати від зовнішнього фінансування.

Переваги власного фінансування:

• Незалежність: Ви не зобов’язані повертати кошти або ділитися прибутком з іншими.

• Повний контроль: Всі рішення приймаються самостійно, без зовнішнього впливу.

• Простота старту: Використання власних коштів дозволяє уникнути бюрократії, пов’язаної з оформленням кредитів чи грантів.

• Економія: Відсутність виплати відсотків значно знижує витрати.

Недоліки власного фінансування:

• Ризик втрат: У разі невдалого старту бізнесу ви ризикуєте втратити власні кошти.

• Обмеженість ресурсів: Ваш капітал може бути недостатнім для масштабного проекту.

• Відсутність резерву: Використання всіх заощаджень може позбавити вас фінансової подушки на непередбачені витрати.

• Втрата альтернативних можливостей: Кошти, вкладені у франшизу, не працюватимуть в інших інвестиційних напрямках.

Порада: Ретельно плануйте бюджет запуску франшизи. Не інвестуйте всі кошти одразу – залиште резерв для покриття непередбачених витрат. Якщо частина коштів не покриває повністю вартість запуску, розгляньте можливість залучення додаткових зовнішніх ресурсів.

Альтернативні методи фінансування франшизи

Окрім основних способів, існують альтернативні варіанти, які можна комбінувати для досягнення необхідного бюджету:

• Краудфандинг: Збір коштів від громадян через інтернет може бути ефективним, якщо ваша франшиза має унікальні особливості, що викликають зацікавленість.

• Лізинг обладнання: Якщо значну частину витрат становить обладнання, фінансовий лізинг дозволяє розподілити витрати на помісячні платежі.

• Програми підтримки від франчайзера: Деякі франчайзери пропонують розстрочку на паушальний внесок або спеціальні умови фінансування для нових партнерів.

Також не забувайте про державні програми підтримки малого та середнього бізнесу, які можуть стати додатковим джерелом фінансування.

Висновок: стартуйте обдумано і скористайтесь підтримкою

Для фінансування купівлі франшизи в Україні існує багато шляхів – гранти, партнерські інвестиції, банківські кредити, власні заощадження або їх комбінація. Головне – обрати підхід, який відповідає вашим можливостям та рівню ризику. Якщо хочете мінімізувати боргове навантаження, розгляньте грант на власну справу, а якщо цінуєте незалежність – стартуйте на власні кошти.

Франшиза Coffee Mobile є чудовим вибором у сфері бізнесу кави завдяки відносно невисоким початковим інвестиціям та швидкій окупності. Для детальнішої інформації та консультації відвідайте офіційний сайт Coffee Mobile – зробіть перший крок до власного успішного бізнесу вже сьогодні!